Dlaczego warto inwestować?
Niejedna osoba zadaje sobie pytania: „Dlaczego w ogóle mam inwestować? Jakie korzyści mogę mieć z inwestowania? Czy nie lepiej trzymać pieniędzy na koncie w banku i uniknąć ryzyka?” Zacznijmy od tego, że każdy człowiek ma jakieś cele finansowe. Dla rodziców będzie to np. zabezpieczenie przyszłości dzieci. Część osób marzy o podróżowaniu na emeryturze. Kolejny powód to po prostu zabezpieczenie na wypadek różnych nieprzewidzianych okoliczności. Samo odkładanie pieniędzy na koncie na niewiele się zda, ponieważ środki mogą zostać „zjedzone” przez inflację. Dlatego warto pomyśleć o inwestowaniu, a im wcześniej zaczniesz, tym lepsze wyniki możesz osiągnąć. Inwestowanie ma wiele korzyści i jest kluczowym elementem budowania stabilnej przyszłości finansowej.
Jeśli chcesz pogłębić wiedzę na temat inwestowania i zagadnień z nim związanych, zajrzyj do naszej Akademii Inwestora:
Jak zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne w ING TFI?
Na co zwrócić uwagę wybierając fundusz do inwestycji?
Poziom ryzyka
Zwykle im wyższy, tym potencjalnie wyższy zysk, ale i możliwa większa strata. Niższe ryzyko to przeważnie mniejsze wahania wyników, ale też mniejsza szansa na duży zysk. Poziom ryzyka określamy wskaźnikiem SRI w skali od 1 do 7, od najmniejszego do najwyższego ryzyka.
Horyzont inwestycyjny
Jeśli twoje plany sięgają wiele lat w przyszłość rozważ ulokowanie większej części środków w fundusze akcji. Z kolei płynne fundusze rynku pieniężnego sprawdzą się w bardzo krótkim terminie. Każdy z naszych funduszy oznaczyliśmy horyzontem inwestycyjnym w latach - a więc minimalnym zalecanym czasem potrzebnym na inwestycje w dany fundusz. Możesz wyszukać fundusz wybierając horyzont inwestycyjny: 1 rok, 2 lata, 3 lata, 4 lata lub 5 lat.
Historyczne wyniki
Wyniki osiągane w historii to zły prognostyk - wcale nie muszą się powtórzyć. Ale możesz je porównać między podobnymi funduszami i sprawdzić, jak radziły sobie w czasach hossy i bessy. W zakładce Notowania możesz sprawdzić wyniki za konkretny okres lub dowolny odstęp czasu.
Typ funduszu
Nasze fundusze podzieliliśmy na 7 kategorii, w zależności od tego, w co inwestują. Mamy fundusze: akcji, obligacji, krótkoterminowe dłużne, mieszane, alternatywne, cyklu życia i PPK (zdefiniowanej daty).
Opłaty
W funduszach otwartych maksymalny poziom opłaty za zarządzanie ustawowo wynosi 2%, ale są typy funduszy, np. obligacji, gdzie te opłaty tradycyjnie są niższe. Zwróć uwagę, że ta opłata to cena za zarządzanie, więc „taniej”, nie musi oznaczać „lepiej”.
Schroń się pod parasol
Jeśli chcesz zbudować cały portfel funduszy, sprawdź czy należą do tego samego parasola. Przeważnie przenosząc środki między takimi funduszami nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych. Zapłacisz go dopiero, gdy wycofasz środki z danego „parasola”.
Ocena funduszu
Niezależny portal Analizy Online przypisuje funduszom oceny w skali od 1 do 5, oraz prowadzi ranking wyników w horyzoncie 12 i 36 miesięcy. Większość naszych funduszy posiada te oznaczenia.
ESG, czyli odpowiedzialne inwestowanie
Odpowiedzialne inwestowanie zyskuje na znaczeniu. Dlatego warto zwrócić uwagę w jaki sposób strategia funduszu uwzględnia kryteria środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego zyskują na znaczeniu.
Dobre praktyki informacyjne
Wśród nich jest publikowanie składów i struktury portfela, stopy zwrotu z benchmarku, danych o bilansie sprzedaży, i pełnej tabeli opłat. Dobrze mieć dostęp do tych informacji, a nie każdy fundusz je wszystkie publikuje.
Z myślą o inwestycji na emeryturę lub własny długoterminowy cel powstały fundusze cyklu życia
pod nazwą ING Perspektywa.
Wybierz rok zakończenia inwestycji a my zajmiemy się resztą
Jak zacząć i dlaczego warto inwestować nawet małe kwoty?
Kiedy już założysz konto, możesz zacząć regularnie inwestować, wystarczy, że przelejesz pieniądze na podany nr konta (znajdziesz go potwierdzeniu mailowym od nas lub w serwisie transakcyjnym ING TFI24).
Pamiętaj, że pierwsza wpłata to minimum 200 zł (lub 50 zł w przypadku wpłaty na konta emerytalne IKE lub IKZE).
Wysokość i częstotliwość kolejnych wpłat zależy tylko od Ciebie. Warto jednak wyrobić sobie nawyk regularnych inwestycji - dobrze ilustruje to przykład 3 różnych scenariuszy zainwestowanych 1000 zł:
-
Pieniądze wpłacone "na górce" przyniosły stratę w wysokości 125 zł
-
Pieniądze wpłacone "na dołku" przyniosły zysk w wysokości 2500 zł
-
Pieniądze wpłacane równo co miesiąc po 100 zł ostatecznie przyniosły zysk w wysokości 511 zł. Dzięki rozłożonym wpłatom możliwe było zniwelowanie wahań wyników w trakcie całej inwestycji.
Scenariusze 1 i 2 to tak naprawdę najbardziej ryzykowne strategie, ponieważ nigdy nie jesteśmy w stanie przewidzieć dokładnie zachowania inwestycji - dlatego czasem może się udać zyskać, a czasami będzie się to wiązało ze stratą. Regularne inwestowanie przez dłuższy czas daje szanse na wykorzystanie wzrostów i zmniejszenie odczuwania spadków.
Zatem jak regularnie inwestować?
- Ustaw stały przelew w swoim banku. Dzięki temu co miesiąc określona przez Ciebie kwota będzie wędrować na wybrany fundusz inwestycyjny
- Wyznacz sobie cel, aby w określonym czasie (np. raz na miesiąc lub raz na dwa miesiące) wpłacić na swój fundusz. W ten sposób może być Ci wygodniej zarządzać dostępnymi pieniędzmi
Sprawdź, jaki wynik może mieć Twoja inwestycja przy regularnych wpłatach. Dokonaj symulacji dzięki kalkulatorowi regularnych wpłat:
7 zasad początkującego inwestora
Zacznij od edukacji
Brak wiedzy w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych to fundamentalny błąd, który popełnia każdy inwestor rzucając się w wir inwestycji, mamiony wizją szybkiego wzbogacenia się.
Wyznacz sobie cele
Popularnym i trafnym celem długoterminowym jest godna emerytura. W średnim terminie może to być wysłanie dzieci na studia lub pomom w zakupie mieszkania.
Spłać dotychczasowe zobowiązania
Jeśli zyski z inwestycji będą niższe niż odsetki, wysoko oprocentowany kredyt będzie jak kula u nogi. Lepiej najpierw zająć się jego spłatą.
Odłóż pieniądze na czarną godzinę
Inwestowanie to proces długoterminowy. „Gotówka” ulokowana w płynnych aktywach może uchronić Cię przed zamknięciem inwestycji w złym momencie.
Pamiętaj o dywersyfikacji
Inwestycja to nie ruletka z jednym żetonem. Ograniczenie się do akcji jednej spółki czy nawet jednego funduszu, to niepotrzebna koncentracja ryzyka. Podziel środki na kilka inwestycji.
Inwestuj regularnie
Inwestując systematycznie niewielkie kwoty unikasz tzw. ryzyka złej daty – że zainwestujesz całość środków „na szczycie”. Stosując taką metodę nie musisz codziennie śledzić notowań.
Emocje trzymaj na wodzy
Cykliczność rynków to jedna z niewielu pewnych rzeczy w inwestowaniu. Dlatego dwa razy zastanów się, nim zakończysz inwestycję tuż po gwałtownym spadku.
Przeczytaj więcej o tym jak inwestować
Przejdź do naszego blogaInwestycje
Rodzaje funduszy inwestycyjnych - kompleksowy przewodnik po funduszach
Poznaj typy funduszy inwestycyjnych, sprawdź, czy są bezpieczne i podejmij świadomą decyzję o inwestowaniu. Przeczytaj teraz!
26.03.2024•12 min czytania
Inwestycje
Jak zacząć przygodę z inwestowaniem?
Inwestowanie to proces, w którym od jednorazowej wpłaty (nawet większej kwoty) ważniejsza jest systematyczność.
20.05.2022•4 min czytania
Inwestycje
W co inwestują fundusze inwestycyjne?
Czy wiesz, jaki fundusz inwestycyjny wybrać? Dowiedz się, w co inwestują fundusze inwestycyjne i poznaj zalety każdego rozwiązania.
29.03.2024•6 min czytania
